Bạn đang cần vay tiền bằng giấy phép kinh doanh? Điều kiện, quy trình, thủ tục vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có khó không? Nên chọn vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng nào? Giấy phép kinh doanh hộ cá thể có vay được tiền không? Hãy xem ngay nội dung sau đây để biết chi tiết về vay tiền bằng giấy phép kinh doanh.
Giấy phép đăng kí kinh doanh (Giấy phép kinh doanh - GPKD) là giấy chứng nhận của cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp cho cơ sở kinh doanh nhằm xác nhận cơ sở kinh doanh (cá nhân, doanh nghiệp) có khả năng kinh doanh một sản phẩm, mặt hàng nào đó. Các bạn lưu ý nhé giấy phép kinh doanh khác với giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
Hiện tại, các ngân hàng, công ty tài chính áp dụng cho vay tiền theo giấy phép kinh doanh với hai hình thức chính:
Vay tiền tín chấp theo giấy phép kinh doanh
Đây là dịch vụ vay tiền được nhiều người lựa chọn vì yêu cầu đơn giản, không phải tài sản thế chấp. Ngoài ra, vay tiền tín chấp bằng đăng ký kinh doanh nhằm hỗ trợ những cá nhân đang có nhu cầu vay tiền đầu tư, làm ăn, kinh doanh, người vay rất dễ dàng có được nguồn vốn như kế hoạch.
Vay tiền thế chấp bằng đăng ký kinh doanh
Hình thức vay tiền thế chấp này yêu cầu chặt chẽ hơn so với vay tiền tín chấp bằng giấy phép kinh doanh do đó không phải cá nhân, doanh nghiệp nào cũng đủ khả năng vay vốn.
Các bạn muốn vay vốn cần có tài sản thế chấp là bất động sản nhà đất, xe cộ. Giấy phép kinh doanh chỉ là thủ tục để vay vốn chứ không thể dùng làm tài sản đảm bảo.
tuy nhiên, vay tiền thế chấp bằng đăng ký kinh doanh lại có điểm mạnh là Số tiền vay được nhiều hơn và lãi suất thấp hơn vay tiền tín chấp giấy phép kinh doanh.
>> Xem thêm: Kinh nghiệm vay tiền thế chấp mới nhất
mặt mạnh của vay tiền theo giấy phép kinh doanh
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Quy trình dễ dàng
- Lượng tiền vay lớn lên đến 500 triệu đồng
- Thanh toán khoản vay linh hoạt theo từng kỳ
- Thời gian vay dài từ 6 tháng - 60 tháng, anh/chị có thể yêu cầu vay tiền trong thời gian dài hơn
- Không cần tài sản đảm bảo với khoản vay tín chấp
- hỗ trợ vay tiền đối với tất cả doanh nghiệp, cá nhân kinh doanh dù buôn bán nhỏ lẻ, tạp hoá (chỉ cần có giấy phép kinh doanh)
- Có thể tất toán khoản vay sớm khi nào muốn
- Giữ kín thông tin khách hàng
Lãi suất khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Đối với khoản vay tín chấp
- Thời hạn vay: 6 tháng đến 5 năm, thời hạn vay cụ thể dựa vào từng ngân hàng và hồ sơ của khách hàng
- Lãi suất: 0.7%/tháng - 1.1%/tháng, lãi suất cụ thể tuỳ vào sản phẩm vay vốn mà các bạn lựa chọn
- Hạn mức vay: 30-500 triệu đồng, hạn mức cụ thể căn cứ theo vào thu nhập của khách hàng và mặt hàng kinh doanh
Đối với khoản vay thế chấp
- Lãi suất vay: từ 7%/năm - 12%/năm
- Hạn mức vay: Tối đa 70% giá trị tài sản thế chấp
>> Xem thêm: Những lưu ý khi vay tiền ngân hàng
Điều kiện vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Để vay tiền bằng giấy phép kinh doanh (GPKD) khách hàng cần đáp ứng những yêu cầu sau đây:
- Là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi từ 20 - 60 tuổi
- Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú cùng tỉnh/thành phố với chi nhánh ngân hàng đăng ký vay tiền
- Có thể chứng minh được thu nhập, khả năng trả nợ
- Có tài sản thế chấp (đối với khoản vay thế chấp)
- Chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể sở hữu giấy phép kinh doanh còn hiệu lực
- Có phương án kinh doanh hợp lý, cụ thể
Hồ sơ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
- Đơn đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng mà khách vay lựa chọn vay tiền
- Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu bản sao
- Sổ hộ khẩu đủ 16 trang bản sao
- Giấy đăng ký kinh doanh bản sao
- Ảnh thẻ 3.4 hoặc 4.6 chụp 3 tháng gần nhất
- Giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng
Các bạn cần chuẩn bị bản gốc để so sánh thông tin với bản sao, ngân hàng sẽ không thu giữ bất kỳ giấy tờ gốc nào của khách hàng.
Khi chuẩn bị hồ sơ nên kiểm tra thông tin trên các loại giấy tờ phải khớp nhau, không để bất kỳ một loại giấy tờ nào có mâu thuẫn với những loại hồ sơ còn lại, như vậy khoản vay sẽ bị từ chối. Đối với bảng sao kê thu nhập, hợp đồng lao động, hoá đơn thuế cần có địa chỉ, số điện thoại cố định của công ty để liên lạc.
Quy trình vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Bước 1: Điền đơn yêu cầu vay vốn
Các bạn đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch hoặc truy cập vào website của ngân hàng để hoàn thành đơn đề nghị vay vốn
Bước 2: Thẩm định
Ngân hàng tiếp nhận thông tin của mọi người, tiến hành xem xét hồ sơ và thẩm định trực tiếp.
Nhân viên ngân hàng sẽ gặp trực tiếp bạn để thẩm định. Bạn cần trình bày thật rõ ràng, chi tiết mục đích vay vốn và phương án trả nợ với nhân viên ngân hàng. Đây là bước then chốt quyết định hồ sơ của các bạn có được chấp nhận hay không.
Nếu hồ sơ của người vay bị từ chối thì phải mất 4-6 tháng sau mới có thể đăng ký lại.
Bước 4: Hoàn thành hồ sơ vay vốn
Nếu khoản vay của bạn được phê duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn hoàn thành hồ sơ đầy đủ
Bước 5: Ký hợp đồng tín dụng
Các bạn sẽ đến phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng đã gửi đơn đề nghị trước đó để ký hợp đồng vay vốn theo giấy phép kinh doanh
Bước 6: Giải ngân
Đối với khoản vay tín chấp, khách hàng được giải ngân ngay sau khi ký hợp đồng.
Đối với khoản vay thế chấp, sau khi ký hợp đồng vay vốn và hợp đồng thế chấp tài sản ngân hàng vẫn giải ngân tiền vào tài khoản khách hàng nhưng sẽ tạm thời phong toả tài khoản đó, bên ngân hàng sẽ tiến hành đăng ký giao dịch đảm bảo tại sở tài nguyên môi trường. Sau 4-7 ngày giao dịch đảm bảo đăng ký hoàn tất, tài khoản của khách hàng sẽ được mở phong toả, lúc này khách hàng mới có thể sử dụng số tiền đã vay.
Chú ý: Các bạn có thể tất toán khoản vay bất cứ lúc nào, phí thanh toán trước hạn theo quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ
